《投资者网》崔悦晨
3月28日，广州农村商业银行股份有限公司（01551.HK，下称“广州农商行”）公布了2023年报。报告期内，广州农商行实现业务收入181.54亿元，同比降幅19.47%；净利润32.6亿元，同比下降19.27%。
资产质量方面，截至2023年末，不良贷款率为1.87%，相较于上半年不良贷款率2.25%有所下降，较2022年末下降0.24个百分点。拨备覆盖率164.63%，较上半年的158.03%有所上升。整体来看，广州农商行在资产质量方面做出了努力，扭转了不良率连续4年上升的势头。
值得关注的是，3月19日，广州农商行前行长易雪飞因涉嫌严重违纪违法，正接受广州市纪委监委的调查。在此之前，广州农商行管理层近五年已有5人因涉嫌受贿相继落马。
易雪飞被查，令本就“压力山大”的广州农商行又蒙上了一层阴影。
资产质量明显好转
年报显示，报告期内，广州农商银行不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.24个百分点，结束了不良率连续4年上升的趋势。拨备覆盖率提升至164.63%，较上年末上升7.7个百分点。
对此，广州农商行回复称，由于近年来全球经济下行，国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，叠加疫情影响，导致服务类消费低迷，租赁和商务服务等企业经营出现困难，房地产企业销售不及预期，企业普遍资金流动性持续承压，进而导致出现信用风险。广州农商行受此影响，2019年至2022年不良率持续抬升。
2023年，该行着重处置了风险资产，多措并举化解风险。具体措施包括推进各项业务投放、建立大额授信前置准入机制、强化贷后管理及风险预警工作、对风险业务制定“一户一策”处置化解方案，以及加大不良资产的清收处置力度。
资本补充方面，截至2023年末，广州农商行资本充足率13.67%，较上年末上升1.08个百分点，核心一级资本充足率9.83%，较上年末上升0.62个百分点。
报告期内，广州农商行完成了5.50亿股H股发行及24.09亿股内资股发行，发行所募集的资金净额约64.33亿元，全部用于补充核心一级资本；此外，还完成了150亿元二级资本债券发行及上市，所募集资金在扣除发行费用后全部用于补充二级资本。
资产规模方面，截至2023年末，广州农商银行资产总额13140.42亿元，较上年末增长6.53%；贷款总额较上年末增加393.46亿元，增长5.69%；客户存款总额9471.86亿元，较上年末增加367.01亿元，增长4.03%。
高层接连落马
事实上，自原董事长王继康被查以来，广州农商行的管理层就动荡不止。
2019年8月，广州市纪委监委发布通告，广州农商行原党委书记、董事长王继康接受纪律审查和监察调查。彼时距离王继康辞任广州农商行董事长一职不到一个月。
2020年4月，广州市人民检察院依法对王继康以涉嫌受贿罪向广州市中级人民法院提起公诉。王继康涉嫌利用职务便利为他人谋取利益，伙同他人共同收受或单独收受他人所送款物折合人民币2.85亿元。
王继康的倒台，牵一发而动全身。
2020年3月，广州农商行原业务总监陈千红因涉嫌受贿罪被报送至广州市人民检察院起诉；同年4月，广州农商行原行长助理吴海峰因涉嫌受贿行贿被提起公诉；同年7月，广州农商行原副行长、首席风险官彭志军涉嫌受贿被逮捕；同年10月，广州农商行非执行董事李舫金被查。
今年3月，易雪飞因涉嫌严重违纪违法，接受广州市纪委监委的调查。此时易雪飞因职务到期原因，已离任广州农商行行长一职近一年。
值得一提的是，易雪飞在广州农商行任职时间长达十年，曾是王继康的“老下属”，两人合作共事十余年之久。对于易雪飞被查，广州农商行表示，易雪飞案件属于个人事件，他于2023年初调离广州农商行，至今已超过一年。
因违规被罚数百万元
1月8日，广州农商行天河支行因银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则，被罚款125万元，两名相关负责人同时被警告。这也是金融监管总局广东监管局今年开出的第一份“百万罚单”。
同一天，广州农商行海珠支行因贷后管理严重违反审慎经营规则，被罚款40万元，两名相关负责人也同时被警告。
这已经不是广州农商行第一次领大额罚单了。2022年6月，该行因违反6项金融法律法规被罚款232.9万元。同时，时任广州农商行信用卡中心合规与风险总监黎学东对违法违规行为负主要责任，被罚款1万元。
同年3月，广州农商行因违反“反洗钱”相关规定，被罚590万元，在农商行中位列第一。具体违规操作包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户发生交易。
易雪飞卸任后，广州农商行迎来一位女行长。2023年11月，邓晓云被聘请为广州农商行新任行长，掌舵这家万亿级农商行。
据了解，“75后”邓晓云曾就职于广东农行系统、省金融办，2016年11月调任广州南沙开发区（自贸区南沙片区）金融工作局，2019年5月出任广州市地方金融监管局副局长，具备监管机构工作履历。
随着邓晓云接棒，广州农商行也正式迎来新任领导班子。未来，广州农商行能否在新行长邓晓云的带领下提升业绩、加强内控管理，《投资者网》将持续关注。（思维财经出品）■
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