7月22日，国家金融监督管理总局万州监管分局发布了1张罚单，“剑指”重庆三峡银行股份有限公司（以下简称“重庆三峡银行”）城口支行及其相关责任人。
因贷前调查不尽职、未按规定进行贷款审批、贷后管理不到位，重庆三峡银行城口支行被罚款40万元，时任城口支行行长被禁业10年，时任城口支行客户经理被警告。企业预警通显示，年内重庆三峡银行共收到3张罚单，累计被罚160万元。
自2016年11月办理上市辅导备案登记起，重庆三峡银行冲击IPO八年未果，期间波折不断，经历过董事长被查、IPO中止审查、重大股权变动等事件。专家表示，根据新证券法要求，如果是实际控制人发生变化，要推迟3年后才可上市。
年内累计被罚160万元
7月22日，国家金融监督管理总局万州监管分局行政处罚信息公开表显示，重庆三峡银行股份有限公司城口支行存在以下违法违规事实：贷前调查不尽职；未按规定进行贷款审批；贷后管理不到位。重庆三峡银行城口支行被罚款40万元。
时任重庆三峡银行城口支行行长周文，被禁止从事银行业工作10年；时任重庆三峡银行城口支行客户经理官超，被警告处分。
这并非重庆三峡银行年内首次被罚，仅1月5日，该行就有两家分支机构同时接到监管罚单。因贷款“三查”严重不尽职、员工管理不到位，重庆三峡银行渝北支行被罚款60万元。因内控管理不到位、员工行为管理不到位，重庆三峡银行两江支行被罚款60万元。
艾文智略首席投资官曹辙告诉风口财经记者：“年内重庆三峡银行共收到3张罚单，累计被罚金额达160万元，且均是因为贷款三查不尽职、员工管理不到位等问题，说明其存在内控管理上不到位的问题。”
冲刺IPO八年仍未果
重庆三峡银行成立于1998年，是重庆市属重点国有企业。截至2023年末，该行资产规模达3019.70亿元，仅次于重庆市的两家上市银行——渝农商行、重庆银行。
近年来，重庆三峡银行一直努力冲刺资本市场。早在2016年11月，重庆三峡银行办理A股上市辅导备案登记。2018年，该行解除了与原保荐机构招商证券的上市辅导协议，改为银河证券，完成辅导工作后，2020年6月向证监会提交材料并被受理，正式加入了IPO队列。招股书信息显示，该行发行所募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本。
不过从重庆三峡银行IPO进程来看，显然充满坎坷。
2021年，重庆三峡银行原党委书记、董事长丁世录因涉嫌严重违纪违法被查，后被双开。
2022年1月，信永中和会计师事务所因卷入乐视造假一案而被立案调查，重庆三峡银行受其牵连，被中止IPO审核。
2023年4月，重庆三峡银行发生重大股权变动，原第一大股东重庆信托退出后，引入重庆城投、重庆高速、重庆发展和重庆地产4家重庆市属重点国有企业战略投资者，国资持股比例超70%，该行目前无实际控制人。
重庆三峡银行前十大股东 来源：企业预警通
两个多月之后，重庆三峡银行公告称，5位董事集体辞职。根据《首次公开发行股票并上市管理办法》，发行人需满足最近3年内董事、高管没有发生重大变化。或受此影响，重庆三峡银行并没有完成注册制平移，IPO也按下暂停键。至此，重庆三峡银行8年IPO未果。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，一般来讲，银行引入战略投资者，可以增加资本实力、增加稳定发展的能力和服务实体经济的能力，对上市可以起到正面的作用，但如果是实际控制人发生变化，银行的上市计划就要推迟，则要三年后才可以上市。
“对于中小银行而言，上市之路的难点主要在于如何证明自身的盈利能力、信用水平和风险控制能力”，中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，在当前经济环境下，银行上市策略可能需要做出一些调整。首先，银行需要加强自身的风险管理，以适应更加严格的监管环境。其次，银行需要提高自身的服务水平和效率，以适应市场需求的变化。最后，银行需要加强自身的创新能力，以适应金融科技的发展趋势。因此，中小银行需要结合自身的实际情况和市场环境，制定出适合自己的上市策略。
资金充足率指标下滑
经历了股权变动、管理层变更等重大调整后，重庆三峡银行业绩迎来触底反弹。
财报显示，2020年至2022年，该行净利润分别为15.04亿元、14.97亿元、11.93亿元，净利润增速分别为-6.34%、-0.41%、-20.32%。2023年是该行净利润连续三年下滑后首次实现正增长。2023年，该行实现净利润13.14亿元，同比增长9.88%；实现营业收入51.19亿元，同比增长11.14%。截至2023年末，资产总额3019.70亿元，负债总额2796.66亿元，分别较年初增长14.84%和15.67%。
从资产质量来看，2023年，该行的不良贷款率为1.6%，与同业平均水平持平。但从贷款迁徙率来看，该行次级贷款迁徙率由2022年的66.96%猛增至2023年的95.1%。至于次级贷款迁徙率在2023年突然飙高，年报中并未作出解释。
一边是次贷迁徙率大幅提升，一边是拨备覆盖率低于行业水平。2023年末，重庆三峡银行拨备覆盖率仅为163.73%，远小于四季度末的同业平均拨备覆盖率205.14%，风险抵补能力相对较弱。
从资本充足率来看，截至2023年末，重庆三峡银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.33%、11.77%、12.62%；2022年末，该行三项充足率指标分别为10.31%、11.83%、13.09%；一级资本充足率、资本充足率分别下滑0.06%、0.47%。
重庆三峡银行能否在2024年迎来蝶变，风口财经将持续关注。
风口财经记者 王雪
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