为减轻资产质量压力，银行正在通过加强催收团队建设、不良资产转让核销等手段，解决“包袱”。6月4日，北京商报记者注意到，湖南三湘银行、微众银行等多家银行近期发布招聘公告，拟招聘催收岗位相关人才，并设有一定“门槛”条件，包括应聘人员需具备催收工作经验，数据处理和分析能力等。
作为不良资产常见的处置方式之一，催收的意义在于催回逾期贷款，从而降低银行等金融机构的不良率，在息差下行、部分行业信用风险有所凸显的背景下，银行正在积极加大化解不良资产的力度。
加大人才招聘力度
6月4日，北京商报记者梳理发现，湖南三湘银行、微众银行等多家银行面向社会拟招聘催收岗位相关人才。
例如，湖南三湘银行拟招聘高级催收管理人才、高级电催人才。其中，高级催收管理人才负责制定和执行催收管理制度和工作流程；督导逾期客户催收工作，及时跟踪后续情况；定期管理和分析催收数据，结合数据进行监控、分析各部门催收情况，制定和调整催收策略；管理并辅导业务部门完成各阶段的催收业绩指标等工作。
高级电催人才则负责制定和执行电催管理制度和工作流程，负责管理电催团队；对不同风险程度的逾期客户催收工作进行督导并及时跟踪后续情况；并定期对相关电催数据进行管理和分析，结合报表数据，监控、分析各部门的催收情况，及时调整催收策略。
微众银行则加强了委外催收人才的招聘，该行业务运营支持岗（委外运营）拟招聘人才负责委外催收作业、品质合规性、催收强度的检查监测，确保委外催收机构不良资产清收资源投入的及时性和有效性，促进委外催收机构效率提升。
上述银行相关岗位招聘设有一定的学历、工作经验要求。湖南三湘银行明确，高级催收管理人才、高级电催人才应聘人员需具备大学本科及以上学历，有法律、金融等专业背景。同时，有五年及以上催收工作经验，此外，高级电催人才还需具备一定的数据处理和分析能力。微众银行也提出，应聘人员要有至少五年委外催收管理或至少三年一线催收相关的工作经验，同时能熟练使用EXCEL各类常用函数及数据分析。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，近期多家银行加大对催收人才招聘，一方面旨在通过专业人才的引进来夯实催收团队的整体实力；另一方面，此类人才熟知如何在合规前提下取得较好的催收效果，从而为提升银行贷后工作质效打下坚实根基。
规范催收业务行为
据了解，催收是银行处置不良资产的方式之一，通常包括机构自身催收和委外催收两种方式。
今年以来，已有不少银行对外公布催收号码及合作催收机构名称。例如，邮储银行此前在官网公布了个人贷款贷后回访和催收的计划新增电话号码。相较于自身催收，委外催收则更加多样灵活，也成为不少银行机构的选择，哈尔滨银行、宁波银行、天津滨海农商行、上海银行相继公开了合作催收机构名称及联系方式。
不过，因不当催收导致的违规行为也逐渐显现，4月23日，兴业银行信用卡中心因对外包催收机构管理不严，被国家金融监督管理总局上海监管局责令改正，并处罚款40万元。1月10日，因对催收处置严重不审慎负有直接责任，时任象山县农村信用合作联社理事长谢语诚、主任郑仲华均被禁止终身从事银行业工作。去年底，平安银行信用卡中心因委外催收业务管理不到位被罚款200万元。
今年5月15日，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》（以下简称《指引》），对商业银行、消费金融公司等从事放贷业务的机构自行开展或委托第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收业务进行规范，强调金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任，不断加强本机构催收能力建设，审慎实施外包。同时，对催收方式、催收时间、催收作业工具等进行明确规定。
“《指引》主要针对个人网络消费信贷业务的催收。而个体户经营贷、个人非网络消费信贷类业务也可适用，填补了这几类业务的催收规范细则。”苏商银行研究院高级研究员杜娟表示，近年来，银行越来越重视金融消费者保护，催收是重点关注领域。许多银行都通过加强催收管理、提升数字工具应用、加强金融消保培训、畅通投诉通道等方式提升催收规范化程度，持续减少催收过程中的情绪矛盾。同时也积极出台诸如贷款延期、息费减免、定向帮扶等措施。
积极甩不良“包袱”
催收对于减缓银行不良资产、提升盈利能力具有重要作用。在息差下行、部分行业信用风险有所凸显的背景下，银行加大了不良资产处置力度。
目前银行不良资产处置的方式包括催收、法诉、不良资产转让、不良资产核销，同时也可通过在银登网等挂牌转让不良资产包。根据银行业信贷资产登记流转中心发布的《不良贷款转让试点业务年度报告（2023年）》，2023年，不良贷款转让试点业务成交553单，成交规模达到1193.69亿元，同比增长222.68%。国有控股大型银行和全国性股份制银行对公不良贷款转让业务市场投放规模较大，在个人不良贷款转让业务中，信用卡透支类资产占个人不良贷款批量转让业务比重显著提升。
杜娟认为，催收成效对银行业净利润有显著影响，不良贷款、已核销贷款成功催回，表现为贷款损失准备的补回，补充银行风险缓冲垫，继而银行可少计提贷款减值损失，从而利于利润表现。当下银行业营收利润承压，加大催收能力、提升催收效果对银行业提升盈利能力也有显著作用。
国家金融监督管理总局数据显示，2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。分机构来看，农商行不良贷款率较高，达3.34%，城商行次之，为1.78%，民营银行不良率为1.72%，大型商业银行及股份制银行不良贷款率均为1.25%。
“催收的意义在于催回不良，从而降低持牌机构的不良率。”苏筱芮指出，从金融监管总局发布的一季度数据来看，商业银行不良率已逐步企稳。后续可通过调解、诉讼、不良资产包转让等方式来化解不良资产，且近两年金融机构加大了与调解机构的合作力度，预计伴随着调解手段运用的进一步普及，金融机构的贷后压力将进一步缓解。
北京商报记者 李海颜
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