“零售之王”交出了“来之不易的经营成绩”，虽然营收时隔14年出现下滑，但2023年整体相对稳健的业绩以及高比例的现金分红引得业内关注。
3月27日，招商银行召开2023年度业绩发布会，招商银行管理层就分红派息、业绩表现、组织架构优化和调整等问题一一作出回应。招商银行董事长缪建民承诺，“分红派息率既然提高就没打算再降低”，不过，受政策性因素叠加影响，展望2024年一季度，招商银行仍将面临较大经营压力。
分红派息率不再降低
息差持续收窄、非利息净收入下降，使得商业银行普遍承受经营压力。作为零售“优等生”的招商银行也面临同样的局面。2023年招商银行营收出现自2009年以来的首次负增长，报告期内，营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%；归属于该行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。
不过，在业绩承压的背景下，招商银行却提高了分红比例。2023年该行拟每股派息1.972元（含税），年度现金分红总额共计497.34亿元，现金分红比例达到35.01%，较2022年的33.01%进一步提高。
针对为何这一时点提高分红派息率，招商银行董事长缪建民回应称，招商银行要打造价值银行为股东进行比较高的现金红利的派发，是为股东创造价值的重要组成部分。
“招商银行是低估值、高分红的一家银行，我们提升分红派息率，既然提高了，就没打算再下来”，缪建民说道，后续招商银行将平衡现金分红与中长期的资本积累之间的关系，希望未来不做股本融资，但同时保持比较强的资本内生增长能力，又保持合理较高的分红比例，统筹好这三者关系。
素喜智研特约研究员苏筱芮认为，招商银行2023年业绩既有表现亮眼的部分，但同时也在部分指标上面临着增长乏力等考验，尤其在财富管理业务等方面，受到宏观环境、经营策略等影响，较往年遭遇更大程度的挑战，但这并不仅仅局限于招商银行，而是零售银行在深化发展中需要持续关注市场动态、不断自我革新的一个典型缩影。不过，招商银行在分红派息方面的动作也彰显了其发展韧性，能够进一步提振外部信心，也反映出其未来稳步发展的决心。
一季度预期业绩承压
受政策性因素叠加的影响，展望2024年一季度，商业银行仍将面临较大经营压力，招商银行也不例外。招商银行行长兼首席执行官王良坦言，受政策性因素叠加的影响，预计一季度将整体呈现经营压力进一步加大的态势。
王良介绍，去年很多政策性因素在今年得到集中体现，例如，去年存量按揭贷款下调将会影响今年重定价，保险费率降低、代销基金手续费优惠以及LPR下调等都会产生影响。
“政策的因素叠加影响，对今年营收、利润的增长都带来多重压力，在这种情况下如何实现业绩增长会面临很大的挑战。”王良说道。
对此，王良介绍，后续招商银行将发挥低成本负债优势，继续扩大低成本负债资金的来源，避免负债成本上升。在资产投放上进行有效配置，以零售信贷资产为主，在信用卡贷款、小微贷款、消费贷款这方面持续发力。
“现在由于信贷需求不足，资金供给过多，所以导致定价扭曲，甚至一些新客户的贷款成本实际上低于银行的资金成本，这种现象也不可持续，反映了目前供大于求的关系，也给银行的贷款定价管理带来很大的困难。” 王良补充道。
为降低由于整体贷款利率下行带来的“缺口”，在非息收入增长方面，王良表示，招商银行将广开财路，在财富管理、资产管理、资产托管、债券投资交易等方面多管齐下。同时，严格加强费用的控制，降低各项成本费用的开支，通过降本增效来促进收入增长，尽最大的努力实现利润增长。
知名经济学者盘和林表示，2024年一季度招商银行预期经营压力增大，该行需要采取更灵活积极的策略应对市场变化，不过，随着楼市政策出台和市场走稳，招商银行的营收可能会在二季度有所恢复。
架构调整服务战略
2024年初，招商银行再度调整零售业务条线组织架构，新设零售客群部，并由财富平台部总经理厉明东兼任总经理。同时，还调整了其他零售核心业务中层负责人。
据了解，早年，招商银行零售金融就设有基础客户部，后于2018年拆分合并为零售金融总部。2021年随着招商银行大财富管理战略的推进，该行将原一级部门零售金融总部的大部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部。
对于零售条线的架构调整，王良表示，年初以来，招商银行总行零售条线增设零售客群部，主要职责是专门服务除了私人银行客户之外其他各种类型的零售客户，同时也对零售金融总部、财富平台部、私人银行部的职责进行了适当调整，后续零售客群部将更多采用线上化、智能化方式服务客户。
王良表示，此次调整的主要目的就是为了更好地落实以客户为中心的经营思想，优化各个部门的职责，目前招商银行服务的零售客户规模已达1.97亿，零售条线架构调整是为了强化总行服务能力，落实好零售银行发展战略。
近年来，商业银行纷纷加大对重点区域分行的布局，平安银行计划布局等级行，根据不同的地区、不同的等级，进行差异化的资源禀赋配置。招商银行在2023年年报中首次披露了17家重点区域分行经营情况，截至报告期末，17家重点区域分行的公司贷款余额8676.79亿元，较上年末增加1249.41亿元，余额占公司贷款总额的37.37%，贷款增量占公司贷款总体增量的比重达55.66%。
“近年来中国经济的区域分化特征比较明显，重点金融资源向京津冀地区、长三角区域、成渝经济圈、粤港澳大湾区等一些重点区域集中，招商银行与时俱进，加大在这些区域的投入和布局，希望重点区域分行能够为全行作出更大的贡献。”王良表示，后续招商银行将从加大重点区域分行的资源、人力、资本、信贷的规模投入，要求重点区域分行在管控好风险的前提下，落实好总行零售银行业务发展战略，以及落实好制造业贷款、科技创新型贷款、普惠金融贷款的投放等任务，提升重点区域分行对全行利润贡献率。
“2024年招商银行经营策略之一是加快构建重点区域优势，探索细分领域的增长点，顺应中国经济增长动能转变，立足分行所处的区域优势产业，因地制宜制定发展策略，加快重点区域分行发展，实现区域市场份额和全行贡献占比提升，打造新的增长极。”缪建民说道。
苏筱芮认为，招商银行对零售条线架构调整以及发力重点区域分行的战略是根据业绩数据开展的针对性举措，一方面能够持续巩固及优化招行在零售领域的组织活力，另一方面也能够围绕具体地域发力特定客群，为其打造新的业务增长极。
北京商报记者 李海颜
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