随着4月份的到来,国内六大行已经纷纷公布了2023年年报。截至2023年底,六大行(工、农、中、建、交、邮)按揭贷款余额合计约为26.44万亿元。跟2022年底的26.95万亿元相比,按揭贷款余额减少了5100亿元。

六大行中,只有邮储银行一家的按揭贷款余额是增长的,净增长762亿元,同比增长3.37%。农业银行则是减少最多的一家银行,达到了1757.81亿元,同比减少3.29%。

对于这样的数据,有网友表示,为什么现在都在骂银行黑?买房的时候不是明码标价吗?当初你们买房的时候,银行又没有逼你们。

也有网友表示,5100亿跟26.44万亿元的基数相比,下降比例不超过2%,为什么会说大幅缩水呢?

针对于网友的这个问题,我觉得有必要解释一下,因为很多人看待问题会选错角度,或者是思考问题少了一个纵向对比。

关于5100亿元到底多还是少,当然是要看跟谁比。如果跟总的按揭贷款余额做对比,确实不是很多,毕竟还不到2%。可问题是按揭贷款余额是银行几十年经营的结果,并不是一年之内就有了那么多,而5100亿元则是一年之内减少的。这样简单对比,不具有太大的参考价值,也很容易做出误判。

我们首先要将5100亿元单独拎出来看,这并不是一笔小数字,即使对于国家这个庞大的机器而言,5100亿也不少了。要知道我国2023年的国防支出才1.58万亿元,5100亿元奖金是国防支出的1/3,可以养活军队4个月左右,已经很庞大了。更关键的是,这还只是六大行的按揭贷款余额,还不包括其他银行呢。如果加上其他银行,按揭贷款余额恐怕下降超万亿元,这是一笔非常大的数字。

其次,要看这5100亿元的意义,它意味着我国房地产市场正式从正向负转变,这是一个非常重要的时间节点。因为2020年、2021年、2022年都是增加的,2023年却开始减少,这本身就是很重要的一个信号。

经常炒股的人都知道,一家互联网公司持续亏损是很正常的事情,可是当公司扭亏为盈的时候,公司股价往往会出现大涨,因为股东预期公司未来会赚更多钱。反之亦然,当一家连续多年盈利的公司突然出现亏损的情况时,股价往往会暴跌,原因也是股东们不看好这家公司的未来。

那么问题来了,为什么个人按揭贷款余额会减少呢?

这个其实就跟我国的人口一样,负增长是可以很容易推测出来的。因为我国的新生儿出生数量在逐年下降,但是我国每年的死亡人数却在缓缓增长。尤其是在新生儿出生数量无限接近死亡人数的时候,人口负增长很自然也就到来了。

同理,在按揭贷款余额出现下降之前,我国的按揭贷款余额增速是在不断下降的。再加上房地产在前几年开始主动降杠杆,使得部分负债过高的公司陷入到了风险之中。

如果只是政策上的改变,房地产市场可能并不会疲软这么快。真的是屋漏偏逢连阴雨,疫情再加上地缘政治的因素,使得就业市场也没有那么乐观了。很多互联网大厂在悄悄摸摸给这个社会输送着人才。

人们买房的基础就在于我们有着一份稳定的工作,只要没有大的事情发生,还房贷是轻轻松松的。可是在很多行业降薪、裁员的氛围笼罩之下,人们对于房子这种大件商品更会比较谨慎。

事情就是如此有意思,人们越谨慎,房价下跌就会越快,因为另外一边的开发商还在热锅上,只能进行更大幅度地甩卖来回笼资金。

在复杂的心理、环境的影响之下,房价就不断下跌。事实也的确如此,很多人不小心买在了房子的最高点,仅仅两年时间,可能100万就没有了。

看着房价越来越低,有人又忍不住想要入手一套房子了,万一房价又涨上去了呢?不是就赚大了?

我个人认为房价只是刚开始下跌,你以为的抄底,可能会抄在半山腰,想必炒股的人都有过抄底失败的惨痛经历。难道你想在房子上重演这种悲剧?

只有当房子的租售比达到5%的时候,可能才是真正黄金坑出现的时候。

这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代,用资本思维与新商业模式融合,全世界都是你的舞台!

在新商业的世界里,没有被淘汰的行业,只有被颠覆出局的企业,现在所有的商业竞争都会聚焦在“模式创新与资本运作”上。

一家公司或者一位老板,如果创新能力与资本思维短缺,注定会提前败下阵来。

请记住:没有创新力,哪有想象力;没有想象力,何来竞争力;要想破局突围,必须颠覆原有商业模式,重构新的商业模式!

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