近日，宜宾市商业银行（以下简称“宜宾银行”）更新了聆讯资料。

2024年1月，中国证监会披露了《关于宜宾市商业银行股份有限公司境外发行上市备案通知书》的公告，宜宾银行拟发行不超过14.95亿股境外上市普通股并在香港联合交易所上市。其上市备案的通过也意味着该行离上市更近一步。

两个月后，3月28日宜宾银行更新了聆讯资料，数据显示，2023年该行营收、净利润及资产规模继续保持快速增长趋势。从营收构成来看，超八成营收来自净利息收入，随着息差的持续收窄，该行营收或受一定影响。

资产质量方面，截至2023年末，宜宾银行的不良率整体下降，拨备覆盖率持续上升。但个人贷款不良率超4%，仍维持高位，其中个人商业贷款不良率高达6.21%。此外，该行资本充足率指标连续两年出现下降。

五粮液集团为单一最大股东，持股19.99%

公开信息显示，宜宾银行注册成立于2006年，其前身为宜宾市城市信用社，以总资产统计，截至2023年末该行是宜宾市最大的银行。

截至最后实际可行日期，持有该行15%以上股份的股东共有4家，分别为五粮液集团、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局和宜宾市南溪区财政局，分别直接持有宜宾市商业银行19.99%、19.987%、19.98%及16.94%股份。其中，五粮液集团为该行的单一最大股东。

聆讯资料显示，五粮液集团是该行2006年改制时的原始股东之一，也是当时的第一大股东。在此之后，五粮液集团曾在2009年、2016年、2020年和2021年四次参与宜宾银行的增资。

营收净利润双增长，超八成营收来自净利息收入

数据显示，近三年宜宾银行的业绩增长较快。

2023年该行实现营收21.7亿元，同比增长16.2%；实现净利润4.77亿元，同比增长10.38%。

聆讯资料显示，宜宾银行的净利息收入在营收中占比较大。2023年该行实现净利息收入17.56亿元，总营收占比达82.29%。而随着利息市场化的推进，该行的净利差和净息差整体呈下降趋势，或对该行未来的营收形成一定影响。数据显示，2023年宜宾银行的净利差及净息差分别为2.08%及2.18%，较上年度分别下降0.37个百分点和0.41个百分点。

此外，数据显示，2023年度该行的成本收入比为31.17%，虽较上年度有所下降，担仍处于较高水平。

“迷你”城商行总资产超900亿

聆讯资料显示，近几年宜宾银行的资产规模持续扩张，但与上市银行相比，宜宾银行的规模稍显“迷你”。

截至2023年末，宜宾银行的总资产为934.44亿元，较上年末增长16.2%。数据显示，截至2023年末，A股上市银行中资产规模最小的是江阴银行，其总资产超过1860亿元，港股中资产规模最小的是泸州银行，其总资产也达到1576亿元，是宜宾银行的1.5倍。

而贷款规模的快速增长也是推升该行资产规模增长的主要原因。历史数据显示，2020年至2023年，宜宾银行客户贷款及垫款净额由262.42亿元增至493.75亿元，总资产占比由46.1%提升至52.84%。

个贷不良率4.12%，资本充足率指标连降两年

聆讯资料显示，随着资产规模的扩大，宜宾银行通过加大核销的方式，使得整体不良贷款率持续下降，截至2023年末该行不良贷款率为1.76%，较上年末下降0.01个百分点。值得注意的是，该行个人贷款不良率仍处高位。

数据显示，截至2023年末，宜宾银行个人贷款不良率为4.12%，较2022年末下降0.22个百分点，但较2021年末上升1.56个百分点。其中，个人商业贷款不良率高达6.21%。

截至2023年末，宜宾银行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.41%、12.26%及12.22%，较2022年末分别下降0.67、0.63和0.64个百分点，已连续两年出现下降。

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